{"id":103198,"date":"2025-08-04T04:15:38","date_gmt":"2025-08-04T07:15:38","guid":{"rendered":"https:\/\/asmetro.org.br\/portalsn\/?p=103198"},"modified":"2025-08-03T14:16:04","modified_gmt":"2025-08-03T17:16:04","slug":"lavagem-digital-fintechs-movimentaram-r-28-bi-de-faccoes-criminosas-em-6-anos-segundo-investigacoes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/asmetro.org.br\/portalsn\/2025\/08\/04\/lavagem-digital-fintechs-movimentaram-r-28-bi-de-faccoes-criminosas-em-6-anos-segundo-investigacoes\/","title":{"rendered":"Lavagem digital: fintechs movimentaram R$ 28 bi de fac\u00e7\u00f5es criminosas em 6 anos, segundo investiga\u00e7\u00f5es"},"content":{"rendered":"
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Empresas de ‘inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica’ operavam a servi\u00e7o de pessoas ligadas ao Primeiro Comando da Capital (PCC) e ao Comando Vermelho (CV)<\/strong><\/em><\/h4>\n

\u201cO futuro \u00e9 agora\u201d, anuncia nas redes sociais uma fintech de Mogi das Cruzes (SP), em uma sequ\u00eancia de posts com imagens criadas por intelig\u00eancia artificial (IA) que mostram jovens enriquecendo enquanto teclam no celular.<\/p>\n

Outras duas institui\u00e7\u00f5es de pagamento da capital paulista e de Campinas (SP) prometem \u201cliberdade\u201d e o \u201cavan\u00e7o para o futuro\u201d. \u201cRestri\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias e bloqueios judiciais tiram o seu sono? Conhe\u00e7a a conta garantida e retome o controle\u201d, propaga a primeira. \u201cSeja digital, seja atual\u201d, refor\u00e7a a segunda.<\/p>\n<\/div>\n

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Essas tr\u00eas s\u00e3o parte de um grupo de fintechs que entrou na mira das autoridades nos \u00faltimos meses por suspeita de lavar dinheiro do crime e tiveram opera\u00e7\u00f5es suspensas pela Justi\u00e7a.<\/p>\n

Segundo as investiga\u00e7\u00f5es, as empresas de \u201cinova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica\u201d operavam a servi\u00e7o de pessoas ligadas ao Primeiro Comando da Capital (PCC) e ao Comando Vermelho (CV), as duas maiores fac\u00e7\u00f5es criminosas do pa\u00eds.<\/p>\n<\/div>\n

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Com muitas startups financeiras fora do radar dos \u00f3rg\u00e3os de controle, o fen\u00f4meno da \u201cfintechiza\u00e7\u00e3o\u201d chegou ao submundo do crime. De acordo com as investiga\u00e7\u00f5es, cerca de R$ 28,2 bilh\u00f5es de recursos oriundos de supostos esquemas do tr\u00e1fico de drogas e armas foram movimentados nos \u00faltimos seis anos por meio de oito dessas institui\u00e7\u00f5es de pagamento e bancos digitais, que oferecem todo o tipo de produto financeiro, de transfer\u00eancias de recursos a compra e venda de criptomoedas.<\/p>\n<\/div>\n

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Fintechs est\u00e3o substituindo doleiros. S\u00e3o para\u00edsos fiscais\u201d \u2014 F\u00e1bio Bechara, promotor do Minist\u00e9rio P\u00fablico de S\u00e3o Paulo <\/div>\n
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O valor foi levantado pelo GLOBO com base em mais de 3 mil p\u00e1ginas de relat\u00f3rios e den\u00fancias de seis opera\u00e7\u00f5es da Pol\u00edcia Federal, Pol\u00edcia Civil de S\u00e3o Paulo e Rio e do Minist\u00e9rio P\u00fablico. O montante corresponde a mais da metade do or\u00e7amento da Prefeitura do Rio (R$ 46 bilh\u00f5es) e supera o de Belo Horizonte (R$ 22,6 bilh\u00f5es) para 2025.<\/p>\n<\/div>\n

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As mais de 1.500 fintechs em opera\u00e7\u00e3o no Brasil ampliaram o acesso da popula\u00e7\u00e3o a servi\u00e7os banc\u00e1rios ao proporcionar maior competi\u00e7\u00e3o no setor financeiro com solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas, menos burocracia e taxas mais baixas. Essa mesma infraestrutura, no entanto, tamb\u00e9m passou a ser explorada por organiza\u00e7\u00f5es criminosas, que se aproveitam da regulamenta\u00e7\u00e3o limitada do segmento, de acordo com investigadores e especialistas.<\/p>\n<\/div>\n

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\u2014 Algumas fintechs est\u00e3o substituindo os doleiros. Por que o criminoso vai correr o risco de ser assaltado, de algu\u00e9m n\u00e3o pagar o d\u00f3lar-cabo (compensa\u00e7\u00e3o ilegal da moeda), se pode usar essas ferramentas? S\u00e3o como para\u00edsos fiscais \u2014 diz o promotor F\u00e1bio Bechara, do MP de S\u00e3o Paulo, respons\u00e1vel por den\u00fancias de fintechs usadas pelo PCC.<\/p>\n<\/div>\n

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\"Como
Como funciona o esquema \u2014 Foto: Editoria de Arte<\/figcaption><\/figure><\/figure>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
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Em nota, o Banco Central (BC) informa que faz um trabalho constante de supervis\u00e3o das institui\u00e7\u00f5es e vem aperfei\u00e7oando a regula\u00e7\u00e3o para prevenir a a\u00e7\u00e3o de criminosos.<\/p>\n<\/div>\n

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Fundada em 2019 com o slogan o \u201cprimeiro banco cripto\u201d do Brasil, a 4tbank est\u00e1 oficialmente no nome de uma jovem de 24 anos que, segundo a Pol\u00edcia Civil de S\u00e3o Paulo, movimentou meio bilh\u00e3o de reais em quatro anos, sendo R$ 80 milh\u00f5es em esp\u00e9cie.<\/p>\n<\/div>\n

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Apesar de a jovem ser o rosto p\u00fablico da institui\u00e7\u00e3o, o verdadeiro \u201cCEO\u201d da empresa era o padrasto dela, Jo\u00e3o Gabriel de Mello Yamawaki. Conforme as investiga\u00e7\u00f5es, ele estava em vias de ser \u201cbatizado\u201d no PCC e indicado a uma fun\u00e7\u00e3o na opera\u00e7\u00e3o financeira da fac\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/div>\n

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Yamawaki est\u00e1 foragido. A defesa reconheceu que ele \u00e9 o chefe da empresa, mas negou vinculo com o PCC. \u201cEle refuta que seria batizado por organiza\u00e7\u00e3o criminosa\u201d, escreveu o advogado Andr\u00e9 Jardim de Siqueira Branco.<\/p>\n<\/div>\n

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R$ 6 bilh\u00f5es por 15 pa\u00edses<\/strong><\/h4>\n<\/div>\n<\/div>\n
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O fluxo de dinheiro por meio da fintech era tamanho, segundo a pol\u00edcia, que propiciou algo impens\u00e1vel na guerra de pontos e rotas de tr\u00e1fico entre as fac\u00e7\u00f5es brasileiras. Em abril, a Pol\u00edcia Civil do Rio descobriu que o CV tamb\u00e9m usava o \u201cbanco cripto\u201d para movimentar dinheiro sujo. Nas palavras dos investigadores, era uma \u201calian\u00e7a estrat\u00e9gica e log\u00edstica\u201d entre PCC e CV, que compartilhavam o esquema de lavagem de dinheiro.<\/p>\n<\/div>\n

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\u2014 \u00c9 um neg\u00f3cio altamente vantajoso. Melhor que arrumar \u201claranjas\u201d e milhares de contas. Voc\u00ea abre o pr\u00f3prio banco digital, que te permite comprar criptoativos e movimentar dinheiro no mundo todo \u2014 explica o promotor Lincoln Gakyia, que investiga o PCC h\u00e1 mais de 20 anos.<\/p>\n<\/div>\n

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Advogado da 4tbank, Andr\u00e9 Marques Martins nega rela\u00e7\u00e3o da empresa com o PCC:<\/p>\n<\/div>\n

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\u2014 A gente tem como demonstrar a origem desse recurso. N\u00e3o havia movimenta\u00e7\u00e3o do PCC nessas subcontas.<\/p>\n<\/div>\n

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\u00c9 altamente vantajoso. Melhor que \u2018laranjas\u2019. Voc\u00ea abre um banco digital, compra cripto e movimenta dinheiro no mundo todo\u201d \u2014 Lincoln Gakyia, promotor do Minist\u00e9rio P\u00fablico de S\u00e3o Paulo<\/div>\n<\/div>\n
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Outra empresa, fundada em 2020, a 2GO Institui\u00e7\u00e3o de Pagamento foi acusada pela promotoria de integrar um \u201csistema banc\u00e1rio ilegal\u201d que lavou cerca de R$ 6 bilh\u00f5es em transa\u00e7\u00f5es que passaram por pelo menos 15 pa\u00edses. A fintech fornecia aos clientes USDT, moeda digital espelhada no valor do d\u00f3lar, recebendo montantes em reais de empresas de fachada em nome de laranjas ou investigados por roubo, tr\u00e1fico e fraudes digitais.<\/p>\n<\/div>\n

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A institui\u00e7\u00e3o ainda foi citada em relat\u00f3rio do Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf) por transa\u00e7\u00f5es da ordem de US$ 80 milh\u00f5es com contas digitais sancionadas pelo governo de Israel.<\/p>\n<\/div>\n

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A defesa de Cyllas Salerno J\u00fanior, ex-CEO e s\u00f3cio administrador da 2GO, afirmou em nota que as acusa\u00e7\u00f5es contra a empresa \u201cs\u00e3o infundadas, desprovidas de respaldo t\u00e9cnico-jur\u00eddico e lastreadas, em grande medida, em ila\u00e7\u00f5es sem provas concretas\u201d. A nota diz ainda que n\u00e3o houve \u201cqualquer atua\u00e7\u00e3o il\u00edcita por parte da empresa ou de seus representantes legais\u201d.<\/p>\n<\/div>\n

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Segundo promotores, com dificuldades para receber o pagamento por toneladas de coca\u00edna remetidas mensalmente \u00e0 Europa, o PCC aprendeu com as m\u00e1fias estrangeiras a recorrer \u00e0 tecnologia para movimentar os recursos il\u00edcitos.<\/p>\n<\/div>\n

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Bitcoin no tr\u00e1fico<\/strong><\/h4>\n<\/div>\n<\/div>\n
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Em 2018, um traficante brasileiro foi pego em uma intercepta\u00e7\u00e3o telef\u00f4nica na It\u00e1lia recusando-se a ser pago em bitcoin por uma carga de coca\u00edna, conta o professor italiano Antonio Nicaso, da Universidade Queens, no Canad\u00e1, e autor do livro \u201cM\u00e1fia Global: a nova ordem mundial do crime organizado\u201d:<\/p>\n<\/div>\n

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\u2014 O PCC e a \u2018Ndrangheta (m\u00e1fia do sul da It\u00e1lia) est\u00e3o cada vez mais conscientes das novas tecnologias. Investiram em criptomoedas e plataformas clandestinas de trading. No caso da \u2018Ndrangheta, tamb\u00e9m houve o uso de hackers.<\/p>\n<\/div>\n

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Segundo as investiga\u00e7\u00f5es, os criminosos utilizam diferentes m\u00e9todos para lavar dinheiro por meio das fintechs. Um deles \u00e9 o fracionamento de transa\u00e7\u00f5es, ou seja, dividir grandes quantias em pequenas opera\u00e7\u00f5es para evitar alertas de movimenta\u00e7\u00f5es suspeitas. Isso pode ser feito por meio de carteiras digitais e contas banc\u00e1rias virtuais.<\/p>\n<\/div>\n

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As fac\u00e7\u00f5es tamb\u00e9m usam fintechs para converter dinheiro il\u00edcito em criptomoedas, dificultando o rastreamento. Tamb\u00e9m abrem contas de \u201claranjas\u201d e empresas de fachada para movimentar grandes volumes sem levantar suspeitas.<\/p>\n<\/div>\n

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Os investigadores apontam ainda a atua\u00e7\u00e3o com empr\u00e9stimos fraudulentos. Os criminosos solicitam financiamentos em fintechs com documentos falsos e quitam a d\u00edvida com recurso ilegal, criando uma justificativa leg\u00edtima para a transa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/div>\n

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\u2018Contas bols\u00e3o\u2019 s\u00e3o usadas para blindar patrim\u00f4nio e titulares<\/strong><\/h4>\n<\/div>\n<\/div>\n
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Al\u00e9m da facilidade para movimentar o dinheiro fora do sistema tradicional, um inqu\u00e9rito da Pol\u00edcia Federal mostra que fintechs tamb\u00e9m viraram instrumento de blindagem patrimonial de recursos. Suspensas judicialmente, a T10 Tecnologia e a I9Pay permitiam desvincular de contas os seus reais titulares, conferindo uma esp\u00e9cie de prote\u00e7\u00e3o contra bloqueios judiciais, quebras de sigilo e rastreamento de movimenta\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<\/div>\n

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A blindagem funciona por meio das chamadas \u201ccontas bols\u00e3o\u201d, segundo as investiga\u00e7\u00f5es. As fintechs apareciam como titulares de uma conta de pessoa jur\u00eddica em um banco credenciado pelo BC. A partir dessa conta, a fintech opera diversas subcontas em nome de clientes finais, que n\u00e3o t\u00eam nenhum v\u00ednculo com o banco oficial.<\/p>\n<\/div>\n

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Dessa forma, n\u00e3o s\u00e3o alcan\u00e7ados pelas autoridades. A partir da fintech, esses usu\u00e1rios remetem ou recebem dinheiro pelo banco de grande porte, que debita ou credita os valores na conta bols\u00e3o. No extrato das transa\u00e7\u00f5es, no entanto, os destinat\u00e1rios e remetentes n\u00e3o aparecem.<\/p>\n<\/div>\n

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\u2014 A dimens\u00e3o do problema \u00e9 gigantesca, uma vez que viabiliza a oculta\u00e7\u00e3o e dissimula\u00e7\u00e3o de valores provenientes do crime dentro do pr\u00f3prio sistema financeiro oficial. As investiga\u00e7\u00f5es apontaram que n\u00e3o h\u00e1 um controle por parte das institui\u00e7\u00f5es financeiras sobre os clientes das fintechs \u2014 afirmou o delegado da PF Andr\u00e9 Ribeiro, respons\u00e1vel por opera\u00e7\u00f5es sobre fintechs.<\/p>\n<\/div>\n

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Financeiras negam<\/strong><\/h4>\n<\/div>\n<\/div>\n
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A defesa da T10 afirmou que \u201cjamais compactuou com nenhum il\u00edcito\u201d e sempre atendeu os requisitos impostos pelo BC. Os advogados da I9Pay, por sua vez, disseram que a fintech \u201cjamais foi vinculada, direta ou indiretamente, a fac\u00e7\u00f5es criminosas ou a atividades il\u00edcitas\u201d e que sempre \u201cse pautou pela legalidade, transpar\u00eancia e estrito cumprimento das normas do sistema financeiro nacional\u201d.<\/p>\n<\/div>\n

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Fintech \u00e9 um termo amplo: inclui empresas que oferecem servi\u00e7os financeiros usando tecnologia \u2014 e nem todas elas realizam atividades que exigem autoriza\u00e7\u00e3o do BC. Mesmo com a fiscaliza\u00e7\u00e3o reduzida em cima do segmento, dados oficiais j\u00e1 indicam a infiltra\u00e7\u00e3o do crime no segmento.<\/p>\n<\/div>\n

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O Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf) recebeu neste ano, segundo dados obtidos via Lei de Acesso \u00e0 Informa\u00e7\u00e3o, um volume recorde de comunica\u00e7\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es suspeitas envolvendo \u201carranjos e institui\u00e7\u00f5es de pagamento\u201d, categoria das fintechs. At\u00e9 junho de 2025, foram 85.829 comunica\u00e7\u00f5es, o que j\u00e1 superou o ano todo de 2024 (80.955) e equivale a mais do que o dobro de 2022 (36.221) e 2023 (34.024). H\u00e1 dez anos, esse indicador havia registrado somente 45 comunica\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Cr\u00e9dito: <\/strong>Eduardo Gon\u00e7alves, Tha\u00eds Barcellos  e Sarah Te\u00f3filo \/ O  Globo – @ dispon\u00edvel na internet 4\/8\/2025<\/strong><\/p>\n

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