{"id":84150,"date":"2023-11-13T04:20:04","date_gmt":"2023-11-13T07:20:04","guid":{"rendered":"https:\/\/asmetro.org.br\/portalsn\/?p=84150"},"modified":"2023-11-12T17:12:26","modified_gmt":"2023-11-12T20:12:26","slug":"fraudes-bancarias-veja-como-funciona-novo-sistema-de-rastreamento-do-bc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/asmetro.org.br\/portalsn\/2023\/11\/13\/fraudes-bancarias-veja-como-funciona-novo-sistema-de-rastreamento-do-bc\/","title":{"rendered":"Defesa do Consumidor: Fraudes banc\u00e1rias, veja como funciona novo sistema de rastreamento do BC."},"content":{"rendered":"
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Fraudes banc\u00e1rias: veja como funciona novo sistema de rastreamento do BC. Bancos ter\u00e3o 24h para avisar<\/strong><\/em><\/h4>\n
Ferramenta registra as transa\u00e7\u00f5es suspeitas e torna o rastreio do dinheiro desviado por criminosos mais eficiente<\/em><\/h5>\n

Banco Central do Brasil (BC) est\u00e1 apertando o cerco a fraudes banc\u00e1rias. Na esteira do crescimento das transa\u00e7\u00f5es eletr\u00f4nicas, dos pagamentos de contas por aplicativos e do uso recorde de transfer\u00eancias via Pix, os golpes envolvendo clientes t\u00eam disparado, gerando preju\u00edzos a todos os lados.<\/p>\n<\/div>\n

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Para tentar aumentar a seguran\u00e7a das opera\u00e7\u00f5es e reduzir as perdas, as institui\u00e7\u00f5es financeiras come\u00e7aram a aplicar a resolu\u00e7\u00e3o do BC que determina o compartilhamento de informa\u00e7\u00f5es entre bancos em casos de opera\u00e7\u00f5es suspeitas.<\/p>\n

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Na pr\u00e1tica, esse compartilhamento \u00e9 feito por um sistema eletr\u00f4nico, no qual os dados s\u00e3o inseridos. A ferramenta permite a visualiza\u00e7\u00e3o dos ind\u00edcios de fraude por todo o mercado.<\/p>\n<\/div>\n

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Segundo Cristiano Maschio, diretor da fintech Qesh, especialista em pagamento e servi\u00e7os financeiros, os bancos tiveram seis meses para se adaptar \u00e0s novas regras, antes de come\u00e7arem a operar o sistema, que prev\u00ea, entre outras a\u00e7\u00f5es, a descri\u00e7\u00e3o da opera\u00e7\u00e3o, dados do cliente e da conta, valor, institui\u00e7\u00e3o financeira e destinat\u00e1rio do dinheiro suspeito:<\/p>\n

\u2014 As institui\u00e7\u00f5es financeiras t\u00eam agora a obriga\u00e7\u00e3o de informar irregularidades ou tentativas de fraude em, no m\u00e1ximo, 24 horas. E mensalmente, at\u00e9 o dia 15, deve ser feita a declara\u00e7\u00e3o de conformidade de registro em rela\u00e7\u00e3o aos ind\u00edcios do m\u00eas anterior\u2014 explica Maschio.<\/p>\n

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Cerco a contas laranjas<\/strong><\/h4>\n<\/div>\n<\/div>\n
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Bancos v\u00e3o compartilhar dados sobre Pix, TEDs, boletos e saques \u2014 Foto: Adriano Ishibashi\/ foto de arquivo<\/figcaption><\/figure>\n

A Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban) explicou que as institui\u00e7\u00f5es financeiras passaram a ter mais um instrumento de checagem para utiliza\u00e7\u00e3o nos processos de abertura de conta corrente e de preven\u00e7\u00e3o a fraudes.<\/p>\n<\/div>\n

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Segundo a resolu\u00e7\u00e3o do BC, os bancos ter\u00e3o que compartilhar ainda informa\u00e7\u00f5es sobre transfer\u00eancia entre contas na pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o, TEDs, pagamentos com uso de cheque, Pix, DOC e boletos, al\u00e9m de saques. O objetivo \u00e9 melhorar a comunica\u00e7\u00e3o entre os bancos e facilitar a identifica\u00e7\u00e3o do comportamento do fraudador, principalmente em esquemas de contas laranjas.<\/p>\n<\/div>\n

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Na avalia\u00e7\u00e3o da advogada Alessandra Rossi Martins, s\u00f3cia do escrit\u00f3rio Machado Meyer, especialista em Direito Banc\u00e1rio, Seguros e Financeiro, a resolu\u00e7\u00e3o estabelece uma regula\u00e7\u00e3o m\u00ednima para contemplar diversos perfis de institui\u00e7\u00f5es financeiras. Mas, segundo ela, algumas defini\u00e7\u00f5es n\u00e3o foram esclarecidas e n\u00e3o deve haver padroniza\u00e7\u00e3o em certos processos:<\/p>\n<\/div>\n

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\u2014 O regulador cria o requisito m\u00ednimo, que vai gerar a necessidade de adequa\u00e7\u00e3o desde os bancos pequenos at\u00e9 os grandes para registrar ind\u00edcios de fraudes. Mas quem vai determinar se uma opera\u00e7\u00e3o \u00e9 ou n\u00e3o suspeita? Qual \u00e9 a defini\u00e7\u00e3o sobre isso? Os bancos usam pol\u00edticas diferentes para estabelecer esses crit\u00e9rios, de modo que n\u00e3o deve haver uma uniformiza\u00e7\u00e3o neste sentido.<\/p>\n<\/div>\n

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Analistas alertam ainda que uma das quest\u00f5es mais sens\u00edveis ser\u00e1 a verifica\u00e7\u00e3o da fraude ap\u00f3s a comunica\u00e7\u00e3o de suspeita.<\/p>\n<\/div>\n

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O BC informou que vem tomando medidas para reduzir e prevenir fraudes e golpes. Entre outras normas, est\u00e3o a exig\u00eancia de pol\u00edticas de seguran\u00e7a, o aprimoramento de mecanismos de seguran\u00e7a no Pix e a discuss\u00e3o permanente com as institui\u00e7\u00f5es sobre novas iniciativas e a\u00e7\u00f5es de supervis\u00e3o.<\/p>\n

Alta de 57,7% em um ano<\/strong><\/h4>\n
De acordo com o BC, o setor registrou mais de 4,2 milh\u00f5es de fraudes em 2021 (dado oficial mais atualizado), contra 2,6 milh\u00f5es no ano anterior \u2014 um crescimento de 57,7%.<\/span><\/h6>\n
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Decis\u00f5es recentes do Superior Tribunal de Justi\u00e7a (STJ) reconheceram a responsabilidade de bancos na ocorr\u00eancia de fraudes contra os clientes, determinando a restitui\u00e7\u00e3o das quantias subtra\u00eddas. No m\u00eas passado, a Corte decidiu que um banco tinha responsabilidade em golpes praticados por estelionat\u00e1rios. O STJ cancelou a cobran\u00e7a de empr\u00e9stimos feitos em nome de dois clientes idosos. Al\u00e9m disso, determinou a restitui\u00e7\u00e3o dos saldos desviados das contas correntes.<\/p>\n<\/div>\n

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\u2014 A Corte declarou que, ao possibilitar a contrata\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os de maneira facilitada, por interm\u00e9dio de redes sociais e aplicativos, as institui\u00e7\u00f5es financeiras t\u00eam o dever de desenvolver mecanismos de seguran\u00e7a para evitar fraudes \u2014 diz o advogado Diogo Souza Telho, do escrit\u00f3rio Chediak Advogados.<\/p>\n<\/div>\n

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Ele explica ainda que a \u00fanica mudan\u00e7a para o cliente com resolu\u00e7\u00e3o do BC ser\u00e1 o termo de permiss\u00e3o. O consumidor dever\u00e1 dar consentimento pr\u00e9vio e geral para registro das informa\u00e7\u00f5es e dados.<\/p>\n<\/div>\n

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A Caixa informou que j\u00e1 realiza o compartilhamento dos dados sobre ind\u00edcios de golpes\/fraudes com as outras institui\u00e7\u00f5es financeiras. O banco destacou que esse compartilhamento permite a identifica\u00e7\u00e3o de padr\u00f5es de atividades suspeitas, \u201cviabilizando maior efic\u00e1cia na implementa\u00e7\u00e3o de mitigadores de riscos e de comandos de rea\u00e7\u00e3o mais \u00e1geis, reduzindo perdas financeiras e proporcionando maior seguran\u00e7a aos clientes\u201d.<\/p>\n<\/div>\n

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O Banco do Brasil disse que concluiu a adequa\u00e7\u00e3o ao sistema e que j\u00e1 opera a ferramenta. J\u00e1 o Santander avalia como positiva toda medida regulat\u00f3ria que traga mais seguran\u00e7a para o sistema financeiro.<\/p>\n<\/div>\n

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O Nubank ressaltou que est\u00e1 preparado e atendendo \u00e0s normas desde a entrada em vigor. Ita\u00fa e Bradesco informaram que tamb\u00e9m j\u00e1 aderiram ao sistema.<\/p>\n

Cr\u00e9dito: Pollyanna Bretas \/ O Globo – @ dispon\u00edvel na internet 13\/11\/2023<\/strong><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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